Phê duyệt trước khoản vay mua nhà
Đăng ký phê duyệt trước khoản vay mua nhà tại ngân hàng, tìm hiểu về quy trình vay mua nhà12 lượt hội thoại qua 2 lộ trình luyện tập — luyện cùng Tư vấn vay mua nhà.
Xem trước hội thoại
Xin phê duyệt trước khoản vay mua nhà
basicHi, I'm looking to buy my first home and I was told I should get preapproved for a mortgage first. How does that work?
Chào bạn, tôi muốn mua căn nhà đầu tiên và mọi người bảo tôi nên được phê duyệt trước khoản vay mua nhà. Quy trình này diễn ra như thế nào?
Khi mua nhà, "mortgage preapproval" (phê duyệt trước khoản vay thế chấp) gần như là bước đầu tiên bắt buộc. Người bán và đại lý bất động sản thường yêu cầu người mua cung cấp "preapproval letter" (thư phê duyệt trước) mới chấp nhận đề nghị. "Preapproval" và "prequalification" khác nhau – "preapproval" chính thức hơn, cần nộp tài liệu.
Congratulations on taking that first step! Preapproval means we review your finances and tell you exactly how much you can borrow. Sellers take you more seriously with a preapproval letter. I'll need to look at your income, debts, assets, and credit history. The preapproval is usually good for 60 to 90 days. Would you like to get started today?
Chúc mừng bạn đã thực hiện bước đầu tiên! Phê duyệt trước là khi chúng tôi xem xét tình hình tài chính của bạn và cho bạn biết chính xác số tiền bạn có thể vay. Có thư phê duyệt trước sẽ giúp người bán coi trọng bạn hơn. Tôi cần xem thu nhập, nợ, tài sản và lịch sử tín dụng của bạn. Phê duyệt trước thường có hiệu lực từ 60 đến 90 ngày. Bạn muốn bắt đầu hôm nay không?
Yes, let's do it. What documents do I need to bring? I'm a salaried employee, if that helps.
Được rồi, bắt đầu thôi. Tôi cần mang theo những giấy tờ gì? Tôi là nhân viên văn phòng, nếu điều đó có ích.
Là người làm công ăn lương (ví dụ: nhân viên W-2), việc nộp đơn vay mua nhà tương đối đơn giản. Người tự kinh doanh ("self-employed") thường cần cung cấp nhiều tài liệu hơn, như báo cáo thuế hai năm và báo cáo lợi nhuận. Người làm công ăn lương có thu nhập ổn định là đối tượng vay được bên cho vay yêu thích nhất.
Being salaried makes it straightforward. I'll need your two most recent pay stubs, W-2 forms from the last two years, two months of bank statements showing your savings, a valid photo ID, and your Social Security number. If you have any other debts — car loan, student loans, credit cards — I'll need those account numbers too. We'll also pull your credit report, which does involve a hard inquiry.
Nếu bạn là người làm công ăn lương, quy trình sẽ khá đơn giản. Tôi cần hai phiếu lương gần nhất của bạn, biểu mẫu W-2 của hai năm gần đây, sao kê ngân hàng hai tháng gần nhất thể hiện số tiền tiết kiệm của bạn, giấy tờ tùy thân có ảnh hợp lệ và số an sinh xã hội. Nếu bạn có các khoản nợ khác – như vay mua ô tô, vay sinh viên, thẻ tín dụng – tôi cũng cần các số tài khoản đó. Chúng tôi cũng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, đây sẽ là một lần kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt.
I have all of that. What about the down payment? I've saved up about $60,000. Is that enough for a home around $350,000?
Tôi có hết mấy cái này rồi. Còn tiền đặt cọc thì sao? Tôi đã tiết kiệm được khoảng 60.000 đô la. Số tiền đó có đủ cho một căn nhà khoảng 350.000 đô la không?
Các khoản vay mua nhà truyền thống thường lấy mức đặt cọc 20% làm ngưỡng để tránh PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân). Một số gói đặt cọc thấp có tỷ lệ đặt cọc thấp hơn, nhưng đặt cọc dưới 20% thường yêu cầu trả PMI, tỷ lệ cụ thể và gói tùy thuộc vào loại khoản vay.
Sixty thousand on a $350,000 home is about 17% down — that's solid. You're close to the 20% threshold, which is $70,000. With 20% down, you'd avoid PMI — that's private mortgage insurance, which typically adds $100 to $200 a month. With 17% down, you'd pay PMI until you build 20% equity. You could also look into lender-paid PMI where we roll it into a slightly higher rate. Let me show you both scenarios.
Với căn nhà 350.000 đô la, khoản trả trước 60.000 đô la là khoảng 17% – khá tốt. Bạn chỉ còn một chút nữa là đạt ngưỡng 20%, tức là 70.000 đô la. Trả trước 20% sẽ giúp bạn tránh được PMI – bảo hiểm thế chấp tư nhân, thường tốn thêm 100-200 đô la mỗi tháng. Với 17% trả trước, bạn sẽ phải trả PMI cho đến khi bạn tích lũy được 20% giá trị căn nhà. Bạn cũng có thể xem xét phương án người cho vay trả PMI, chúng tôi sẽ tính nó vào lãi suất cao hơn một chút. Để tôi cho bạn xem hai phương án.
So sánh lãi suất và sản phẩm vay mua nhà
intermediateI've been preapproved for $320,000. Now I need to decide between a 30-year fixed and a 7/1 ARM. Can you explain the difference and help me figure out which makes more sense for my situation?
Tôi đã được duyệt trước 320.000. Bây giờ tôi cần chọn giữa khoản vay cố định 30 năm và 7/1 ARM. Bạn có thể giải thích sự khác biệt và giúp tôi xem cái nào phù hợp hơn với tình hình của tôi không?
"30-year fixed" là loại khoản vay mua nhà rất phổ biến, lãi suất được cố định trong 30 năm không đổi. ARM ("Adjustable Rate Mortgage") là khoản vay có lãi suất điều chỉnh sau giai đoạn ban đầu. "7/1 ARM" có nghĩa là lãi suất cố định trong 7 năm đầu, sau đó điều chỉnh mỗi năm một lần. Lãi suất ban đầu của ARM thường thấp hơn lãi suất cố định.
Sure. Our 30-year fixed is at 6.75% — your payment stays the same for 30 years, totally predictable. The 7/1 ARM starts at 5.9% for the first seven years, then adjusts annually based on market rates. The ARM has a 2% annual cap and a 5% lifetime cap, so the highest it could ever go is 10.9%. For $320,000, the fixed payment would be about $2,075 a month. The ARM starts at about $1,895. How long do you plan to stay in the home?
Chắc chắn rồi. Lãi suất cố định 30 năm của chúng tôi là 6.75% – khoản thanh toán hàng tháng sẽ không đổi trong 30 năm, hoàn toàn có thể dự đoán được. Đối với khoản vay ARM 7/1, lãi suất là 5.9% trong bảy năm đầu, sau đó sẽ điều chỉnh hàng năm theo lãi suất thị trường. ARM có giới hạn hàng năm là 2% và giới hạn trọn đời là 5%, vì vậy mức tối đa là 10.9%. Với 320.000 đô la, khoản thanh toán cố định hàng tháng sẽ khoảng 2.075 đô la. Khoản thanh toán ARM ban đầu sẽ khoảng 1.895 đô la. Bạn định ở trong căn nhà này bao lâu?
Probably five to seven years. My company might relocate me. So with the ARM, I'd save about $180 a month for those seven years and then sell before the rate adjusts?
Khoảng năm đến bảy năm. Công ty của tôi có thể chuyển tôi đi nơi khác. Vậy thì với ARM, tôi sẽ tiết kiệm khoảng 180 đô la mỗi tháng trong bảy năm đầu, rồi bán trước khi lãi suất điều chỉnh?
Nhiều người không ở một căn nhà đủ 30 năm, trung bình ở 7-10 năm. Nếu chắc chắn sẽ chuyển đi trong vòng 5-7 năm, ARM có thể kinh tế hơn. Nhưng nếu kế hoạch thay đổi và buộc phải ở lâu hơn, rủi ro lãi suất tăng sẽ rất lớn.
Exactly. Over seven years, that's roughly $15,000 in savings with the ARM. If you're confident you'll sell or refinance within that window, it's a smart play. But here's the thing — if plans change and you stay past year seven, you need to be comfortable with potential rate increases. I always tell people: choose the fixed if you want to sleep well at night, choose the ARM if you want to save and have a clear exit plan.
Đúng vậy. ARM tiết kiệm khoảng 15.000 đô la trong bảy năm. Nếu bạn chắc chắn sẽ bán hoặc tái cấp vốn trong khoảng thời gian đó, thì đây là một lựa chọn thông minh. Nhưng vấn đề là – nếu kế hoạch thay đổi và bạn ở lại hơn bảy năm, bạn cần chấp nhận khả năng lãi suất tăng. Tôi luôn nói với khách hàng: nếu muốn yên tâm thì chọn cố định, nếu muốn tiết kiệm tiền và có kế hoạch rõ ràng thì chọn ARM.
I think the ARM makes sense for my situation. Can I lock in that 5.9% rate today? I'm worried rates might go up before I find a house.
Tôi nghĩ ARM phù hợp hơn với tình hình của tôi. Hôm nay tôi có thể chốt mức lãi suất 5,9% không? Tôi lo lãi suất sẽ tăng trước khi tôi tìm được nhà.
Khóa lãi suất (rate lock) thường chỉ thực hiện được sau khi nộp đơn vay chính thức, với các kỳ hạn khác nhau như 30, 45, 60 ngày. Kỳ hạn khóa càng dài thì có thể phải trả thêm phí hoặc lãi suất cao hơn một chút. Một số ngân hàng cung cấp tùy chọn float-down – nếu lãi suất giảm sau khi khóa, bạn có thể yêu cầu giảm.
We can lock your rate once you submit a formal application, but the lock has a timeframe. A 30-day lock is free, 45 days adds an eighth of a point, and 60 days adds a quarter point. If you haven't found a house yet, I'd suggest waiting to lock until you have an accepted offer — you don't want the lock to expire. We also offer a float-down option: if rates drop after you lock, you can get the lower rate for a small fee. When do you expect to make an offer?
Bạn có thể khóa lãi suất sau khi nộp đơn chính thức, nhưng việc khóa có giới hạn thời gian. Khóa 30 ngày miễn phí, 45 ngày thêm 0,125 điểm, 60 ngày thêm 0,25 điểm. Nếu bạn chưa tìm được nhà, tôi khuyên bạn nên đợi đến khi có đề nghị được chấp nhận rồi hãy khóa – nếu không, việc khóa sẽ vô ích khi hết hạn. Chúng tôi cũng có tùy chọn float-down: nếu lãi suất giảm sau khi khóa, bạn có thể trả một khoản phí nhỏ để nhận được lãi suất thấp hơn. Bạn dự kiến khi nào sẽ có đề nghị?
Cụm từ then chốt
preapproval letter
Thư chấp thuận trước
how much you can borrow
Có thể vay bao nhiêu?
W-2 forms
Mẫu thuế lương W-2
bank statements
Sao kê ngân hàng
PMI (Private Mortgage Insurance)
Bảo hiểm thế chấp tư nhân
20% down / equity threshold
20% tiền đặt cọc/ngưỡng giá trị ròng
annual cap / lifetime cap
Giới hạn hàng năm / Giới hạn trọn đời
adjusts annually
Điều chỉnh hàng năm
refinance
Tái cấp vốn
exit plan
Rút khỏi kế hoạch
rate lock
Khóa lãi suất
float-down option
Tùy chọn giảm giá thả nổi
Ghi chú văn hóa
- •Khi mua nhà, "mortgage preapproval" (phê duyệt trước khoản vay thế chấp) gần như là bước đầu tiên bắt buộc. Người bán và đại lý bất động sản thường yêu cầu người mua cung cấp "preapproval letter" (thư phê duyệt trước) mới chấp nhận đề nghị. "Preapproval" và "prequalification" khác nhau – "preapproval" chính thức hơn, cần nộp tài liệu.
- •Là người làm công ăn lương (ví dụ: nhân viên W-2), việc nộp đơn vay mua nhà tương đối đơn giản. Người tự kinh doanh ("self-employed") thường cần cung cấp nhiều tài liệu hơn, như báo cáo thuế hai năm và báo cáo lợi nhuận. Người làm công ăn lương có thu nhập ổn định là đối tượng vay được bên cho vay yêu thích nhất.
- •Các khoản vay mua nhà truyền thống thường lấy mức đặt cọc 20% làm ngưỡng để tránh PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân). Một số gói đặt cọc thấp có tỷ lệ đặt cọc thấp hơn, nhưng đặt cọc dưới 20% thường yêu cầu trả PMI, tỷ lệ cụ thể và gói tùy thuộc vào loại khoản vay.
- •"30-year fixed" là loại khoản vay mua nhà rất phổ biến, lãi suất được cố định trong 30 năm không đổi. ARM ("Adjustable Rate Mortgage") là khoản vay có lãi suất điều chỉnh sau giai đoạn ban đầu. "7/1 ARM" có nghĩa là lãi suất cố định trong 7 năm đầu, sau đó điều chỉnh mỗi năm một lần. Lãi suất ban đầu của ARM thường thấp hơn lãi suất cố định.
- •Nhiều người không ở một căn nhà đủ 30 năm, trung bình ở 7-10 năm. Nếu chắc chắn sẽ chuyển đi trong vòng 5-7 năm, ARM có thể kinh tế hơn. Nhưng nếu kế hoạch thay đổi và buộc phải ở lâu hơn, rủi ro lãi suất tăng sẽ rất lớn.
- •Khóa lãi suất (rate lock) thường chỉ thực hiện được sau khi nộp đơn vay chính thức, với các kỳ hạn khác nhau như 30, 45, 60 ngày. Kỳ hạn khóa càng dài thì có thể phải trả thêm phí hoặc lãi suất cao hơn một chút. Một số ngân hàng cung cấp tùy chọn float-down – nếu lãi suất giảm sau khi khóa, bạn có thể yêu cầu giảm.
Cách luyện tập
Nghe một lần
Nghe trọn đoạn hội thoại trước để quen với nhịp điệu và ngữ cảnh.
Lặp lại từng câu
Bắt chước cách phát âm, ngữ điệu và nhịp điệu — từng câu một.
Nhập vai
Đóng vai du khách và luyện tập trực tiếp với người nói còn lại.
Câu hỏi thường gặp
What do you say when "mortgage preapproval" in English?
What will staff/locals say to you during "mortgage preapproval"?
How many English phrases are in this "Mortgage Preapproval" scene?
Are there cultural tips for "mortgage preapproval"?
Liên quan
Xem tất cả →Rút tiền/Vấn đề ATM
Rút tiền mặt tại máy ATM ở nước ngoài, tìm kiếm sự giúp đỡ khi gặp vấn đề về thao tác hoặc bị nuốt thẻ
Đổi tiền
Đổi ngoại tệ tại quầy đổi tiền, tìm hiểu tỷ giá hối đoái, phí dịch vụ và quy trình đổi tiền
Mua SIM điện thoại
Mua SIM trả trước ở nước ngoài, chọn gói cước và cài đặt mạng điện thoại
Bưu chính/Chuyển phát nhanh
Gửi bưu kiện về nước tại bưu điện, tìm hiểu phương thức gửi, giá cả và quy định hải quan
Muốn nghe phát âm như người bản xứ? Bắt đầu luyện ngay
Đăng ký miễn phí để luyện nhập vai mọi câu trong tình huống này
Bắt đầu miễn phí